记者 赵晗旭 通讯员 晁伟斌 尚铁中

前不久，一位女士急匆匆地走进工行许昌分行营业部准备办理汇款业务。大堂经理发现该客户特别着急，立即上前打招呼并询问情况。得知其着急给陌生人汇款买防疫物资，大堂经理立即打开电脑中的一个特殊程序，输入收款账号进行“可疑账户查询”。该程序当即弹出预警提示，为该女士挽回了经济损失。

大堂经理使用的这个特殊程序，是工商银行开发的外部风险咨询服务平台——工银“融安e信”。“融安e信”为工行自主研发的风险大数据服务平台。在科技、投行等部门大力支持下，“融安e信”针对不同服务对象建成集团版、客户版、公益版三大版本，结合行内外风控需求开发七大产品线，在行内应用、社会责任、抗击疫情等方面发挥着积极作用。经过多年深耕发展，“融安e信”从单一功能的黑名单系统，发展成为反欺诈综合服务平台，功能强大、社会口碑良好、品牌效应显现。例如，以往你收到犯罪分子发的诈骗短信，可能由于信息不对称而上当。现在你只需要通过工银“融安e信”查一下收款账户即可。如果该账户曾用于电信诈骗且被公安机关列为涉案账户，就会触发工银“融安e信”的预警，出现“该账户已列入公安机关涉案账户名单，如向该账户汇款，建议谨慎操作”等提示语。工银“融安e信”可以大大降低客户上当的概率，直接提升客户的安全保护级别。

“该平台以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案数据为基础，通过建立金融风险黑名单数据库，打造零时差响应等高级别安全工具，为办理转账、汇款的客户提供免费电信诈骗查询服务。”工行许昌分行的工作人员告诉记者。

信息技术和互联网的飞速发展，为各行各业带来了机遇，但同时存在风险，对公众财产安全构成威胁。工商银行运用大数据和信息化技术研发的工银“融安e信”，集风险信息收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，在国内银行业率先实现了对外部风险实时预警和有效干预。该系统拥有目前国内最大的金融风险黑名单数据库，由黑名单服务逐步扩展至风险类、情报类、关联类、评估类、国际类五大产品体系，可以满足不同行业的风险咨询服务需求。

目前，该系统在工行内部实现了全集团、全业务、全渠道自动布控应用。它率先开启了国内银行业智能化与大数据风险服务新模式，在为客户提供优质风险咨询服务的同时，积极助力诚信社会建设。其应用成效获得政府部门的充分肯定，实现了良好的经济效益、社会效益、风控效益。