■ 记者 李晓
新的一年,许多手中有闲置资金的“按揭一族”想通过提前还款减轻生活压力。不过,部分银行规定,提前还房贷需要支付违约金。
我市某银行信贷部工作人员称,银行之所以设置违约金条款,是因为存在“提前偿付风险”。借款人提前还款,将导致银行过早地收回资金,降低资金的回报率。银行是以吸收存款和发放贷款为主的营利机构。设置违约金条款是为了向“炒房客”施压。“炒房客”买入房子后一般不会长期持有。对用贷款买房的“炒房客”来说,卖房就要先还贷款。银行对提前还款的“炒房客”收取违约金,无疑会增加“炒房客”的“炒房”成本。“此外,对银行而言,房贷属于优良贷款。少数中小股份制银行不设置违约金条款,并不是因为它们不想获取这块利润,而是竞争使然。”该工作人员介绍。
我市某股份制银行的一名客户经理表示,银行每年都有资金借贷计划,如果完成借贷任务,额度就会紧缩;如果没有完成借贷任务,就要加大借贷力度。如果大量的借款人选择提前还款,银行的借贷计划就会被打乱。
关于提前还款违约金,不同的银行规定不一样。以我市两家国有银行为例,一家银行规定:1年内提前还款的,收取3个月的利息作为违约金;1至2年内提前还款的,收取两个月的利息作为违约金;2至3年内提前还款的,收取一个月的利息作为违约金;3年以后,需要参照抵押合同。另一家银行规定按照提前还款金额的百分比收取违约金:1年内提前还款的,收取提前还款金额的3%作为违约金;1至2年内提前还款的,收取提前还款金额的2%作为违约金;2至3年内提前还款的,收取提前还款金额的1%作为违约金;3年之后,无违约金。我市多家银行关于提前还款违约金的规定并不相同。
“其实,只要不是急着卖房,市民即使有闲钱,也没必要急着还房贷。”我市某股份制银行的工作人员坦言,住房贷款属于长期贷款,其利率一年一调。因此,借款人与其去银行还款,不如寻觅好的投资渠道“让钱生钱”。“当前,市民的理财渠道日益多元化,新年理财产品的收益率较高。近期,股市、基市、金市的几波行情,使不少市民的投资收益率远远超过了住房贷款利率。”该工作人员说。