□ 记者 李晓

对于上有老、下有小的中年人来说，如果除了医保外，没有其他保障，那么一旦患上重病，就需要高额的治疗费用，足以花光家中的积蓄。作为医保的补充，商业保险往往能给家庭多一份保障和安全。但人到中年后，应该配置哪些保险呢？对此，记者请教了相关保险从业人员，对中年人所购险种，提供了一些建议。

中年以后可重点关注四种保险。

一是重疾险。步入中年以后的人发生重大疾病的概率比较大，尤其是50岁之后。不过，因为许多保险公司推出的重疾险保障年龄基本上截止到50岁左右，所以年龄太大的话不容易投保。二是医疗险。医疗险对投保年龄范围规定的比较宽，通常可以到80岁。所以对于中年人来说，在有社保的同时建议附加一份商业医疗险。因为社保报销比较有限，而且保障不够全面，商业医疗险恰恰可以弥补社保的不足。以一种中老年人综合医疗险为例，它保障意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗、猝死、意外住院津贴、意外和疾病住院津贴、火车汽车意外、燃气意外、银行卡盗刷损失等，覆盖得非常全面，50岁—80岁的人都能买，可谓是一款非常人性化的保险。三是防癌险。 中年之后，癌症的发生概率也大一些，在有合适的防癌险时可以考虑配置一款。四是年金险。年金险属于理财险，是大部分中年人都会买的一种保险。不过，从某种角度来讲，它是一种养老保险，也就是先缴纳，年老之后可以获得收益，自己给自己养老，提高老年后无收入时的生活质量。

“中年人上有老、下有小，常规来讲，保险配置跟普通人群差不多，意外险、重疾险、医疗险和寿险等四个险种建议能配齐。建议重疾险保额能覆盖家庭年收入的5倍，现阶段大多数投保用户会先买50万元左右，后期可以根据家庭收入水平逐渐提升保额。”市区一家保险公司的工作人员建议，寿险保额匹配家庭负债，一般为家庭年收入的5倍—8倍，现阶段大多数投保用户从100万元、200万元开始配置，后期可以根据家庭收入水平逐渐提升保额。

对于收入比较高且追求保障全面的中年人，可以配备“社保+重疾险+医疗险+意外险”，社保与商业保险是可以同时使用的，尤其是医疗险，社保报销之后的部分可以再使用商业医疗险报销，看病几乎不花钱。生活、工作中的意外防不胜防，重大疾病也有可能随时缠身，所以把这些对中年人有用的保险都有所配置，保障更全面，但随之所要支付的保费也要高一些。

“对于收入一般，保费预算有限的中年人，建议配置医疗险+意外险。中年人最容易面临也是不愿意面临的风险就是疾病和意外，所以医疗险、意外险是最基本的配置，且在取得基本保障的同时，保费也不高。”市区一家保险公司的工作人员说，对于理财险，有条件的人可以购买，等到年老后会给自己多一份保障。