“听说大额存单利率上调了，刚好我有闲置资金，所以来银行看看，但不知道大额存单和国债哪种收益高。”市民王女士不解地说。这两者有什么区别呢？近日，记者采访了我市某银行的理财师。

该理财师表示，大额存单属于银行一般存款，50万元以内本息受存款保险条例全额保护，国债是国家发行的债券。两者都适合保守型投资者。

“从起点来看，国债相比大额存单来说起点较低。”该理财师说，大额存单起存金额最低20万元，国债起存金额为100元，并以整数倍递增。

“从流动性来看，两者差不多。”该理财师说，国债和大额存单都支持提前支取，并且都是靠档计息。国债提前兑取有一定的手续费，不管存多久都一样。

据介绍，持有国债不满6个月，提前兑取不计付利息；满6个月不满24个月，按发行利率计息并扣除180天利息；满24个月不满36个月，按发行利率计息并扣除90天利息；满36个月不满60个月，按发行利率计息并扣除60天利息。

“如果你买了国债还不到半年就提取了，不仅没有利息，还倒扣钱。”该理财师表示，“大额存单提前支取也可以跟国债一样靠档计息，有的银行靠的是大额存单的利率，有的银行靠的是定期存款的利率，前者利率更高。但不管是国债还是大额存单，都建议持有到期。”

“按历年的惯例来看，3年期大额存单利率较高，5年期国债利率较高。”该理财师说，国债只有3年期和5年期两个期限，2018年国债的3年期利率为4％，5年期利率为4.27％。而大额存单期限比较多，有1个月、3个月、6个月、9个月等，每个银行的利率都不相同，值得注意的是，今年很多银行的大额存单利率都有上调。

该理财师说，国债和大额存单各有各的优势和劣势，不存在哪个更好。大家在购买时可以根据自己的实际情况，资金在20万元以下的，可以购买国债；资金在20万元以上的，可以购买大额存单。但在购买之前，大家不仅要关注大额存单的利率，而且要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息，如何靠档。