本报记者 董蕊 通讯员 高培

创新引领、助力小微，是深入贯彻落实国家战略、积极践行社会责任的一项重要举措，也是加快推动转型发展的一个重要着力点。今年以来，禹州市农信联社深入剖析小微企业融资难题，进一步扩大对小微企业的融资政策倾斜幅度，探索创新弱化抵押的金融产品，提高信贷人员素质，在金融支持小微企业工作中取得积极成效。截至5月底，该联社小微企业贷款余额72.28亿元，占各项贷款比重82.13%，较年初增加5.32亿元；贷款户数1905户，较年初增加308户。

丰富业务种类

为小微企业“量体裁衣”

结合禹州地域特色，该联社研发出“新时贷、中时贷、好时贷”3大系列20款产品，既涵盖了农村生产经营、农民创业、金融扶贫、生活消费等领域，又突出了禹州中药材、档发、钧瓷、烟叶种植、“三粉”加工等地域特色，具有较强的操作性、针对性和适用性，持续满足多元化、多层次的金融需求。

考虑到产业特点、企业集中度、地域特点等因素，该联社将所有新增企业贷款纳入公司部管理，实现“集中办理、集中入账”，提高业务集中度和客户办贷便捷性。同时，该联社在信贷风险可控的前提下，除传统的房地产抵押、存单质押的方式外，还积极探索股权质押、经营权质押等担保方式，拓宽企业融资途径。今年以来，该联社发放支持钧瓷业贷款5840万元，发放支持中药业贷款4800万元，发放支持发制品业贷款3419万元。

推行减费让利

替小微企业“精打细算”

推行“无缝隙”服务模式，缩短续贷间隔。在客户授信、贷款到期前，该联社提前介入，开展贷前调查、风险评价、授信审批等工作，承诺还后再贷类贷款3天内办结，新增类贷款5天内办结，使续作业务能够有效衔接，实现还贷、放贷同步，减少企业资金占用时间，缓解企业全额偿还贷款后对生产经营带来的资金压力，减轻财务负担。

公开承诺不抽贷、压贷。只要企业在各金融机构贷款无不良记录、资产未被查封、能够维持经营，该联社就坚持“不压贷、不抽贷、不断贷”，充分利用“无还本续贷”政策，积极给予稳定的信贷资金支持，确保企业资金链不断。今年前5个月，该联社累计为亿鑫兴农、上佳生态农业、盛博园林等企业办理“无还本续贷”191笔、9.4亿元。

合理设置利率执行水平，降低融资成本。在全面计量各项成本、充分考虑风险状况的基础上，该联社不断优化贷款定价机制，实施差异化贷款利率政策，按贷款方式、信用程度、贷款用途及资金价格承受能力等指标，因户施策，贷款利率最高降幅超过50%。去年以来，该联社累计为1700余户个体工商户、小微企业让利5000余万元，助小微企业度过经济寒冬。

提升服务能力

为小微企业“保驾护航”

打造高效信贷模式。该联社实行客户经理持证上岗考试，全面整合信贷队伍，解决了客户经理年龄结构、素质与岗位不匹配、梯次衔接断档的问题，打造一支懂“三农”、爱“三农”的专业团队；打造“网上乡下”信贷模式，实现贷款网上申请、网上审查、网上审批，乡下则以个贷部、公司部两大事业部为依托，打造“两大事业部+5大小贷中心+10大营销网格”信贷格局，最大限度满足小微企业的资金需求。

建立尽职免责制度。在加大信贷人员培训力度、提升营销队伍素质的同时，该联社规定了尽责要求，明确了免责认定流程，有效打破了基层客户经理“惜贷、惧贷”心理，消除了客户经理拓展小微业务的后顾之忧，有力提高了员工发展小微业务的积极性、主动性。