作为需求最广的险种之一，重疾险是家庭保险配置中不可缺少的一个重要组成部分，有效、合理的重疾险配置可以最大限度地规避家庭因病返贫的风险。近日，记者走访市区多家寿险企业发现，以重疾险为主的健康险市场逐渐成为险企的必争之地。

6月13日，银保监会负责人表示，监管部门将继续推动重疾险疾病定义和发生率修订工作，6月完成重疾险核心病种的定义修订，年内对其他相关病种进行规范并适时发布，探索建立疾病定义管理长效机制。

2006年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规定保险期间包含成年人阶段的保险产品，若以“重大疾病保险”命名，保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病——恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

但近年来不同保险公司对重疾险中重疾的定义差异较大，对重疾的定义及表述较为晦涩难懂，既不利于消费者购买重疾险，又不利于重疾险等健康险的发展。“一方面，各险企对重疾险的条款设置差异较大，消费者很难量化对比重疾险；另一方面，目前消费者对各险企保险合同中重疾的定义往往难以读懂和理解，容易造成销售误导和后续的理赔纠纷。因此，重疾险核心病种的定义修订和标准化意义重大。”中国人寿许昌分公司相关负责人告诉记者。

随着近几年的发展，重疾险成为健康险中最重要的业务。数据显示，2018年健康险业务原保险保费收入达5448.13亿元，同比增长24.12%；今年前4个月的增速超过30%。在业内人士看来，随着去年以来各险企强化健康险销售，重疾险在健康险业务中的占比有望进一步提升。

记者了解到，目前，市面上的重疾险一般分为三类：消费型、储蓄型和返还型。消费型重疾险是定期产品，指在约定的期限内，如果发生保险合同中的疾病或变故，保险公司则按照约定进行保险给付。但如果约定时间内未发生保险事故，保险公司则不返还所交保费。储蓄型重疾险一般是终身保障，包含疾病保障和身故责任保障两个部分，具有终身寿险的性质，未患重疾而身故也可以获得一笔身故返还保险金，从赔付总体概率上看优于消费型。储蓄型重疾险需要固定连续交费满一定年限，一旦中途断交，退保损失比较大。返还型重疾险不仅能够提供重疾、身故的保障，到达一定年龄没出险还能返还保费或保额。返还型重疾险多由主险和附加险组成，主险为两全险，附加险是重疾险。返还型重疾险的优势在于无论是中途重疾、身故还是满期生存，均可得到一定额度的保费或保额。

中国人寿许昌分公司相关负责人建议，大家配置保险时一定要根据个人的具体情况而定。虽然重疾险配置是越早越好，但不代表重疾险购买要“一次敲定终身方案”。理想的做法是先购买一种基本的、长期的保险，然后随着年龄的增长、收入水平的提高及健康情况的变化，再在原有基本保障的基础上叠加配置其他的险种和保额，从而做到及时动态调整。