科学理财可以使家庭财富增值。近日,市区一家银行的理财师提醒市民,合理地设置家庭账户可以把家庭资产分类,各个账户的作用不同,资金的投资渠道也各不相同,这样有助于财富增值。
设置日常开销账户。这位理财师介绍说,家庭可以设置日常开销账户,把家庭最近要花的钱,也就是3至6个月的生活费存入这个账户,包括家庭的短期开销,日常生活费,买衣服、旅游的费用等。如果市民不知道这个账户中存多少钱合适,可以统计一下家庭的月支出,预留3个月的生活费。这个账户一般放在活期储蓄的银行卡上。
设置杠杆账户。这位理财师解释说:“家庭可以设置杠杆账户,保命的钱就放在这个账户中,一般可以占家庭资产的10%至20%,用以应对突发事件的开支。”杠杆账户的资金可以购买意外伤害险和重疾险等,在关键的时刻,它可以为家庭提供保障。
设置长期收益账户。家庭可以设置长期收益账户,一般占家庭资产的40%。这位理财师解释说:“这个账户的资金主要是为了储备家庭成员的养老金、子女教育金而进行投资,这些钱是普通家庭都要提前准备的。”这位理财师提醒市民,用这个账户的资金进行投资,要保证本金不能有大的损失,还要能抵御通货膨胀的影响,因此,这个账户资金的投资收益率最好是长期稳定的,可以选择投资银行的长期理财产品、定存产品等。
设置投资收益账户。这个账户是“以钱生钱”的账户,可以为家庭创造收益,但也承受着一定的风险,可以占家庭资产的30%。这位理财师表示,投资收益账户可以为家庭带来较高的收益,家庭成员可以用这个账户的资金投资自己擅长的领域,以自己擅长的方式赚钱,比如可以投资股票、基金、房产、外汇等。这位理财师说:“这个账户关键在于合理的占比,也就是说,赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭生活都不能有过大的影响。”
这位理财师提醒大家,家庭账户在家庭资产中所占的比例并不是固定的,每个家庭可以根据自己的风险承受能力进行调整,如果家庭风险承受能力较高,就可以调高投资收益账户的比例;如果风险承受能力较低,就可以调高长期收益账户的比例。此外,家庭账户可能因家庭主要成员的人生阶段不同、阅历不同,比例需要随之调整。如果家庭成员比较年轻,就可以调高投资收益账户的比例;如果家庭成员年龄较大,就要调高长期收益账户的比例。