去年，电影《我不是药神》中所反映的患大病群体用药难题引发了社会的广泛关注。一人生大病，全家被拖垮，电影中如此，生活中亦是如此。

近日，记者仔细研究近年保险公司的理赔数据发现，重疾险的理赔越来越趋向年轻化。统计数据显示，青壮年患胸部恶性肿瘤的人数正以每年10%的速度增长，此外，未成年人的重疾患病率也在逐年增长。因此，利用保险避免一个家庭被重疾拖垮十分有必要，其中，重疾险和防癌险成为众多消费者很好的选择。重疾险、防癌险有何区别、是否为同一种产品以及购买哪一种更有保障？对此，记者进行了深入采访。

重疾险是以重大疾病为保障对象的健康险，如恶性肿瘤、心肌梗死等均为保险对象。除了银保监会按照全国统一的重大疾病标准定义的25种重疾外，各家保险公司还会根据消费者的需求增添病种。可以说，重疾险是人们抵御重大疾病风险的“不二之选”，它属于一次给付性产品，只要确诊病种在保险合同约定的重大疾病保障范围内，保险公司就会一次性给付赔偿金。

防癌险是专门为恶性肿瘤或原位癌患者提供保障的保险产品，属于商业保险里的健康险，是重疾险的一种。与重疾险相比，防癌险保费低廉，但保额较高。据悉，普通重疾险的保障范围比防癌险更大，但防癌险对癌症治疗中所需的医疗费较具针对性，给付更加多样化，可以作为重疾险的补充。

例如，某保险公司推出的一款防癌险，缴费期为20年，保险期为30年，每月需缴纳400元左右，基本保额30万元，满期没有发生赔付，保险公司会归还全部保费，保障范围包括恶性肿瘤和原位癌。作为专门针对肿瘤疾病的险种，不少防癌险产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，还可提供原位癌保障，这一点也弥补了传统重疾险无法保障原位癌等初期大病的不足。

值得注意的是，目前防癌险产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型产品的保费较低，但是没有返还；储蓄型的保费相对较高，若保险期间未发生癌症，可以返还保费。消费者应从自身经济状况、价值取向来考虑是选择纯消费型还是储蓄型防癌险。

与此同时，防癌险一般都设有疾病观察期，消费者在投保时要注意保险产品疾病观察期限的长短；同时，一些保单条款中对于住院给付、手术给付存在限制，因此务必仔细阅读。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，手术的给付限制越少越好，防癌险的保障范围越大越好。

防癌险适合以下几类人群：一是已经购买了重疾险，希望提高罹患癌症风险保障的人群；二是低收入家庭，防癌险保费相对较低；三是有癌症家族史的人群，此类人群患癌症风险较高；四是55岁以上的老年人，由于身体机能逐渐减退，免疫力下降，罹患重大疾病的风险较高。

中国人寿许昌分公司负责人告诉记者，无论是投保重疾险还是防癌险，都应该把握尽早规划的原则。首先，年轻人由于身体健康状况良好，不仅投保容易，而且保费相对较低；年龄大一些的投保人，有可能因为身体健康等问题遭到拒保，即便可承保保费也较高。其次，有经济实力的家庭可以选择重疾险与防癌险的双重组合，重疾险的保额在30万元以上，基本可以满足一般疾病治疗需求；而合理配置健康险，不仅可以通过全面保障来规避未来不可预测的各类风险，而且可以让重症患者重拾生的希望，为家人增添一份安心。