在日常生活中,很多家庭选择通过投资理财增加财富。不同家庭的风险偏好不同,投资渠道也不同。笔者认为,无论是什么类型的家庭,理财都应攻守兼备。
有些保守的人,把钱全放在银行里或者买来黄金、珠宝放在保险柜里以防不测,认为这样没有任何风险。这些人是以绝对安全为目标,走极端保守的理财路线。还有一些人对某种单一的投资渠道有偏好,比如,把所有的资金全买成股票。这两种做法都是不可取的。理财之道在于攻守兼备。这里所说的“攻”就是寻找高收益但相对来说风险比较高的投资方式,比如,股票投资;“守”就是守住本金并获取适度的固定收益,即寻找低风险、低收益的投资方式。当我们把具有不同风险、收益特征的资产组合在一起的时候,投资组合就做到了攻守兼备。
考虑到理财“守”的问题,我们应先准备日常应急备用金,这笔钱可以用方便提取的方式储存,比如,存入活期账户,金额视家庭消费水平和资产情况而定。应急备用金可以说是家庭应对意外情况的第一道防线。家庭理财的“守”还要考虑配置适当的保险,特别是为家庭主要经济支柱购买合适的保险,以防发生意外影响家庭生活。
做好了理财“守”的工作,相当于为家庭理财构筑了安全保障,接下来就可以考虑理财“攻”的问题。一般来说,家庭投资渠道可以分为三类:第一类是收益率低、风险低、有保障的储蓄和国债产品等;第二类是收益率适中、流动性较弱、风险较低的产品,比如,房产;第三类是收益率较高、流动性强、风险较高的产品,比如,股票、基金和期货等。
无论市场情况怎样变化,攻守兼备都是长期的理财策略,普通家庭要根据实际情况合理调整资产配置,在保证资产安全的前提下获取更多的收益。