新的一年开始了。近日，市区一家银行的理财师在接受记者采访时提醒市民，在年初给家庭财务做一次全面体检，以便做到心中有数，为全年的家庭理财打下基础。

检查紧急备用金是否足够。流动性资产/月支出=紧急备用金月数，简单地说，就是预留家庭几个月的开支。一般来说，收支都相对稳定的家庭，准备3-4个月生活所需的紧急备用金就足够了，而那些收入不稳定或者开支变化较大的家庭，最好准备6-8个月生活所需的紧急备用金。紧急备用金可以存成银行活期存款，也可以投资一些现金理财产品，重点是风险较低、流动性较强且收益相对稳定。

检查资产负债率。资产负债率=负债总额/资产总额×100%，资产负债率是评价家庭负债水平的综合指标。一般来说，家庭资产负债率的合理范围为30%-50%，70%为警戒线，但是，不同家庭的承受能力不同，判断家庭资产负债率是否合理，还需要根据家庭的收支水平和偿债能力进行综合考量。

检查净储蓄率。净储蓄率=（税后总收入-总支出）/税后总收入×100%，这个指标也可以说是月结余比率，反映出家庭可用于储蓄的资产比例，也反映出家庭成员把握家庭开支和增添净资产的能力，其数值越大，说明家庭财务状态越好，家庭可用于投资的资金越多，获得理财收益的机遇也越多。当然，这里的储蓄泛指家庭投资理财的资金，而不是单纯的银行储蓄。

检查投资比例。投资比例=投资资产/净资产，这个指标能反映家庭资产通过投资理财升值的能力。一般认为，投资与净资产比例应保持在50%以上，家庭未来越来越穷还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

检查财务自由度。我们经常说投资理财是为了早日实现财务自由，让家人过上更好的生活。那么，怎样判断自己的财务是否自由呢？这位理财师解释说，财务自由度=年理财收入/年总支出。一般来说，当家庭财富产生的理财收入大于家庭的日常开支，就算实现了财务自由，对于家庭来说这个指标越高越好，理财收入越多，我们的家庭财务就越自由。