当下，家庭和个人理财到了制订新年投资计划的时刻，如何合理配置资金，实现新年理财小目标？带着这个问题，昨日，记者来到中国银行许昌分行进行了采访。

该行理财师刘惠芳告诉记者：“首先要定时、积极地存款。”开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下的部分才是能花的钱。虽然每个人的工资是有限的，但是每个月发了工资后，我们要做的第一件事，就是把计划储蓄的钱存入银行，并选择一种适合自身的投资方式。例如，一个家庭目前有10万元的闲置资金，可选择投资门槛低、收益稳定的投资方式。如中国银行结构性存款，只要坚持下来，会让您受益很大。“其次要关注银行理财产品。”刘惠芳说，“资产配置要清晰明确，总资产分为日常生活开支、应急资金、短期和长期投资资金。关于长期投资资金，建议投资者购买一些风险低、收益稳健的理财产品。在利率下行时期，投资者应适当拉长持有理财产品的期限，提前锁定较高收益，也可以适当关注银行发售的净值型开放式产品、基金和结构性理财产品，以获得相对较高的收益，抵御通货膨胀，使家庭财富实现保值增值。”

结构性存款进可攻退可守。结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩或与某实体的信用挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。可以确定的是，投资者的投资本金不承担风险，并且产品报价区间的最低收益率也有所保障，只是向上的空间需要根据产品结构和挂钩指数的市场表现而定。中国银行结构性存款挂钩外汇、贵金属等，投资期限涵盖1个月至1年期，每周均有新产品发售。投资者可以挑选适合自身的产品，在保证本金和最低收益的基础上获得高收益，真正做到进可攻退可守，为您的财富保驾护航。

大额存单受青睐。大额存单是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。中国银行大额存单收益率高，利率最高可上浮50%；期限多样，产品存期包含1个月至3年期，6种选择，满足您的差异化需求；安全性强，本产品属于存款产品，保本保息。

贵金属“鸿运金鼓”有纪念意义与较高的收藏价值。中国鼓文化源远流长，鼓具有鼓舞士气、祈福好运的寓意。“鸿运金鼓”将鼓的造型与奥运元素融为一体，体现了“为冬奥加油鼓劲，开启好运连连”的含义，体现了“精彩卓越非凡”的办奥理念。中国银行“鸿运金鼓”产品由纯金经锤揲、錾刻、修金等工艺打造，共分为1000克、500克、200克3种规格；鼓身一面以北京2022年冬奥会举办城市的地标性建筑为创意元素，另一面为北京2022年冬奥会会徽。

积存金，赚取真金，品种丰富随心兑换。中国银行积存金是中国银行推出的一款投资产品，它是客户在中国银行建立的黄金积存账户，通过黄金积存账户购买或赎回黄金份额，可以在累积至一定份额后提取黄金实物。当前，黄金进入趋势性上涨阶段，适当配置黄金理财产品，可有效实现财富保值。中国银行积存金的优势在于：一是投资门槛低、交易方便。1克或300元起步，通过中国银行手机银行和网上银行就能轻松操作；每日、每周、每月可定投，根据情况自由选择，日积月累可有效降低投资风险。二是保管方便。黄金放在银行卡里，免除来回搬金条的烦恼。三是提金方便。无须额外支付任何费用，就能轻松提取黄金实物，14款中银吉祥金系列产品供您选择，提取黄金实物后还可回购变现。四是变现容易。赎回黄金后，资金实时到账，随时增减黄金资产份额。

“上班族”投资“神器”——基金定投。现在的年轻人不乏“月光族”，他们对未来风险的承受能力相对较低。那么，怎样才能实现财富积累呢？刘惠芳给“上班族”推荐了一款类似零存整取的基金定投业务，您每天只需少抽一包烟或每月少买一件衣服，便可攒下一笔可观的资金。基金定投就是在固定时间、用固定金额购买基金份额，自动扣款、方便快捷、强制储蓄。刘惠芳介绍说：“新客户现在扫码开通基金定投，还可获得50元话费。名额有限，快来中国银行办理吧！”