近期，为应对疫情对经济造成的影响，全球掀起一轮降息潮。前不久，央行再次宣布降息，下调20个BP，创去年8月改革以来最大单次降幅。“对于广大投资者来说，央行降息所带来的最直接影响就是存款收益下降和理财产品收益下降。”市区一家股份制银行的理财经理表示。

对于近期有理财打算的市民，该理财经理建议，要明确理财目标。从目前的大环境来看，最好进行长期资产配置的规划和思考，掌握投资平衡，合理进行家庭资产配置，守护家庭资产。“比如首先要准备充足的流动资金，满足生活支出需求，做好医疗保险等的配置，规避风险。其次要进行科学的家庭资产配置，最简单的理解就是分散风险，把鸡蛋放入不同的篮子里。可能有一些投资者会理解成自己的资金不能放到同一家银行，其实并不是这个意思，所谓分散风险并不在于你分散了多少个投资渠道，而在于是否合理选择不同的投资产品。”该理财经理说。

“央行近期多次提及‘存款基准利率将适时适度调整’，市场普遍关心调降存款基准利率的时间点，所以我的建议是，如果当前想要投资，一定要锁定利率，但留给我们‘锁定利率’的时间并不是一直都存在的。”该理财经理表示。

市民可把家庭资产分成4种账户，根据自身条件选择对应的账户。 第一种是“日常开销账户”，占总资产的10%，覆盖家庭6个月的生活费，保障家庭日常开销。第二种是“杠杆账户”，俗称“保命的钱”，占家庭总资产的20%，专款专用，来解决意外的支出问题。第三种是“投资收益账户”，可以理解为“生钱的钱”，一般占总资产的30%，为家庭创造收益，包括外汇、股票、基金和投资房地产、企业等。但需要注意不跟风、不盲目，投资比例在家庭承受范围之内。第四种是“长期收益账户”，又称为“保本升值的钱”，一般占家庭总资产的40%，可配置养老金、子女教育金等，这个账户的特点就是不能随意把资金取出使用，强制储蓄。

“利率下行期间，建议投资者尽量多选择长期的理财产品、存款以及年金产品，借此提前锁定利率，获得资产的持续、稳健增长。市场总会回暖，只有平时做好资产的合理配置，将风险控制在可以接受的范围内，才能真正实现财富的积累和持续增长。”该理财经理介绍。