本报讯（记者 杨晓燕）低利率时代，为降低理财风险，不少市民会选择银行定期理财产品，还有一些市民会选择银行存款业务。近日，市区一家银行的理财师告诉记者，银行存款和定期理财产品有一些区别，市民投资前需要仔细考虑。

风险不同。通常情况下，银行存款的风险低于定期理财产品。存款是一种以银行信用作为担保的借贷，按照有关规定，即使银行倒闭，投资者低于50万元的本金和利息都可以得到全额赔付，高于50万元的部分则从银行清算财产中弥补。除此之外，商业银行还要向央行交纳存款准备金，这也是一种保障机制，因此一般将存款看作无风险投资产品。与之不同，定期理财产品一般属于中低风险投资产品，比如银行自产自销5万元起投的定期理财产品，还有一些第三方支付平台的理财产品。

流动性不同。银行存款通常期限越长利率越高，要想获得较多的利息就得存较长的期限，这就存在资金的流动性问题，可能导致投资者急需用钱的时候无法取出钱，或者取出钱会导致利息损失；而定期理财产品通常为一年及以下期限，资金灵活性较好，如果投资者急着用钱，就可以在产品到期后不再投资，把钱取出来，或者转投流动性更强的理财产品。

收益率不同。通常情况下，定期理财产品的收益率要高于银行存款的利率，因为其要承担的风险较高，投资风险与收益是成正比的。如果投资者能承受较高的风险，就可以考虑投资收益率较高的定期理财产品。