本报记者 董蕊 通讯员 徐钲顺

4月13日一大早，禹州市农信联社客户经理李卡从禹州市区出发，驱车30分钟来到农户陈伟的家，开展贷后随访工作。

陈伟是种植、养殖结合农户，种植了120亩小麦、玉米、辣椒，养了100只绵羊。得益于去年的好收成，今年，陈伟扩大了种植面积和饲养规模，但缺少支付地租和扩大养殖规模的资金。陈伟暗暗叫苦，像他这样个人信用空白、没有抵押物的农民，如何才能贷款？

禹州市农信联社禹东小贷中心客户经理李卡在走访中了解到陈伟的情况后，立即对其个人品行、种植情况、养殖规模、销售渠道等进行详细调查，三日之内便为其办理完手续并发放了10万元“家乐贷”信用贷款。

李卡到陈伟家时，陈伟正忙着喂绵羊。看着肥大的绵羊，陈伟笑呵呵地说：“贷款帮了我的大忙，今年肯定又是一个丰收年！”

陈伟的故事不是个例，在远离城镇的乡村，有许多像他一样的个体户和农户无法享受到便捷的金融服务。

近年来，禹州市农信联社充分发挥网点多、服务范围广、支农支小力度大的优势，派驻客户经理到各个营业网点，通过“半径画圆”的方式进行区域统筹，促使客户经理牢固树立“从零开始、相伴成长”的服务理念，实现了金融服务从“没人管”到“管到底”的转变，为乡村振兴源源不断地注入金融活水。

截至2021年3月底，禹州市农信联社已累计投放小额贷款9111笔13.1亿元，户均14.37万元，收息率达100%，到期贷款收回率达100%。

在发展普惠金融与小微贷业务的过程中，禹州市农信联社没有把贷款投放、完成各项业务作为单一的考核指标，而是重视拓展普惠客户群体、拓宽业务范围、延伸负债收益、做好风险防控、树立品牌，把为普惠小微客户提供全生命周期服务作为发展方向，凸显了普惠客户的长尾效应，以高质量、可持续发展为目标，形成了以点带面的普惠金融价值链条。一是通过抓好各行各业的关键人，用示范效应拓宽整个行业的业务范围。二是实行差异化经营和错位竞争。一方面，做到“一行一策”，深耕中药、档发、钧瓷、烟草种植、“三粉”加工等地域特色产业，在客户群、渠道、定价、流程等方面“量体裁衣”、差异化经营；另一方面，填补当前普惠金融市场的空白，挖掘需求金额小、信用数据少的小微客户，比如养殖业、种植业、长途货运行业复贷概率较大、用款频繁的客户，让业务的发展更加灵活，富有韧性。三是以点带面，润物无声。在为客户提供代收代发、金燕e付等全方位金融服务的同时，做好存贷一体化营销，与客户形成长期的合作关系。通过开通“禹云e贷”公众号、抖音主体账号的方式，在抓好“云柜台”线上业务的同时，持续宣传禹州农信的形象和主要业务；通过开展“最美厅堂评比”“抖音大赛”等活动，激发员工自主创作的热情，增强员工的归属感，吸引客户从被动接受营销向主动参与投票转变，向社会各界展示农信风采，打造农信品牌。

禹州市农信联社提出“一次受理、二日答复，手续齐全、三日办结”，这体现了“小额、流资、分散”的原则和“管贷先管人，控险源为先”的经营理念。禹州市农信联社自2018年以来，新增小额到期贷款收回率达100%。这和风控体系高效运转密不可分。

禹州市农信联社通过全流程、系统化管控，为业务高质量发展保驾护航。一是全面加强小贷业务管理。一方面，完善薪酬激励制度，对客户经理进行五档动态等级评定，有效激发了客户经理干事创业的热情；另一方面，出台了从严管贷、客户经理管理办法等制度，扎紧制度的篱笆，明确合规的底线。二是在加强审批的基础上，注重贷前和贷后风险控制。禹州市农信联社通过对客户群进行定位和优选渠道，联动多方开展信息交叉验证、大数据复核审查，实现风险联防联控，从源头控制信贷风险。此外，禹州市农信联社还做好贷后“动态管理”，建立客户经理贷后管理台账，勤检查、勤联系、勤回访，加强对账本、流水、进销货清单等关键节点的调查，不盲目抽贷、断贷，有效保证贷款的安全。