记者 李晓

受疫情影响，近期我市多家银行调整消费贷产品利率，推出线上申请贷款、快速放款等业务。

“疫情发生后，我们将部分产品挪到线上办理，还专门调整了消费贷产品线上申请流程，市民用手机就能操作。”市区一家银行的负责人介绍，为了拉动消费，很多银行调整消费贷产品利率，推出线上申请贷款、快速放款等业务。

记者在多家银行的APP上发现，消费贷产品越来越多地以线上操作的方式呈现，办理流程相当便捷。多家银行在贷款用途上均特意提示，仅可用于客户本人及其家庭消费，如装修、购车、结婚、旅游、留学、大额耐用品消费等。部分银行还会提示客户，贷款不能用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资和购房，以及国家有关法律、法规禁止的消费与投资行为。

多家银行的消费贷产品年利率有一定的优惠。记者了解到，目前，我市不少国有银行消费贷产品的年利率进入了“4字头”区间。部分银行针对合作单位的白名单客户，推出年利率为4.5%左右的消费贷产品，贷款期限最长为1年，随借随还，到期一次性还本付息。借款人只要持有银行的储蓄卡，且有一定流水记录，就可以通过手机银行、网上银行等自助申请，秒申秒贷。

此外，记者通过对比发现，消费贷产品的“优惠”利率因人而异。贷款人的征信、个人收入、资产情况不同，银行会给予贷款人不同的额度和利率。

银行纷纷推出低利率线上消费贷产品，让许多受疫情影响的市民心动。有人问，许多互联网金融机构推出免息贷款，银行消费贷产品的利率降低，哪个更划算？

其实，许多免息贷款的授信额度较低，且收取手续费。从贷款人的角度看，利息与手续费除了收取方式及名称不同外，都属于借贷成本，并无本质区别。有的手续费比利息高出很多。

消费贷产品的授信额度普遍比互联网金融机构的免息贷款高。消费贷产品的授信额度普遍为10万元到30万元。记者昨日进入一家知名电商APP体验其一款分期消费产品，所获授信额度为5万元，分12期还款。消费贷产品的年利率普遍为4%至5%，而该电商APP分期消费产品的总手续费率为8.8%。

和另一家电商APP中的分期消费产品相比，银行消费贷产品的年利率优势更加明显。以年利率为4.35%的消费贷产品为例，贷款1万元，期限1年，按照等额本息还款方式，月还款额为853元，利息共计237元，平均每天利息不到0.66元，日利率为0.0121%。在电商APP中，以等额本息方式分12期还款，月还款额为945.6元，利息共计1347.15元，相当于月利率达2%，年利率为24%。

业内人士提醒广大市民，选择产品时要认真阅读相关条款，对费率、利率、手续费等不同表述作出正确理解，弄清楚“提前还款如何计算本金”等细节。