记者 李晓

近日，国有五大银行同时发出公告，自8月25日起，批量转换范围内的个人住房贷款利率的定价方式，按照相关规定统一调整为LPR。

LPR是什么？

许多人并不熟悉这个名词。据业内人士介绍，LPR是贷款基础利率的简称，创设于2013年10月。简单地说，LPR指以18家综合实力较强的大中型银行自主报价的方式，确立一个最优贷款利率作为行业的定价参考。央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制，随后，为了进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价，创设了LPR。

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分。在改革、完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准需从贷款基准利率转换为LPR，以便更好地发挥市场的作用。

LPR与固定利率有什么不同？

简单地说，转为LPR后，房贷利率将在未来每年的利率调整日，随市场利率水平的变化而调整。如果LPR降低，那么贷款的人可以享受到降息带来的优惠；反之，需要支付更多的利息。固定利率将保持不变，直到贷款结清，无论基点涨降，均与贷款的人无关。这属于较为保守的一种还贷方式。

房贷利率转换为LPR后，还能改回来吗？

相信不少市民一定有这样的疑问。记者采访我市各银行相关人员了解到，贷款的人可通过网点或手机银行提出申请，将已经批量转换的个人住房贷款利率转换为原合同规定的定价方式（基准利率上下浮动）。需要注意的是，撤销操作只可办理一次，撤销之后不可再转换为LPR浮动利率或固定利率。

两种形式哪种更好？

业内人士表示，贷款的人要根据自身具体情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。想锁定月供成本，可以选择固定利率，便于做好家庭的收支安排。如果贷款余额不多，那么选择浮动利率可能更合适。即使LPR出现反转，也可通过提前还款规避利率风险。