临近春节，贷款市场报价利率（以下简称LPR）迎来调整。1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR下降10个基点，为3.7%；5年期以上LPR下调5个基点，为4.6%。

5年期以上LPR为2020年4月以来首次下调。相比于1年期LPR调整，主要影响流动性贷款（主要是企业短期流动性贷款和个人短期消费贷款），5年期LPR下调对降低全社会融资成本的覆盖面更大。

对有房贷的市民来说，如何确认此次LPR下调是否与自己有关，还要看自己的房贷合同。利率条款如果是固定利率，那么在所有贷款还清前，每月的还款都不会发生改变。而如果是浮动利率，则贷款人最快可以从2月享受到LPR调整后的还款利息。

虽然LPR基础贷款利率每月公布一次，但并不代表房贷每月都进行调整。LPR公布调整时，贷款利率并不是立即调整，而是看重定价日约定的日期。大多数贷款人选择将次年的1月1日作为重定价日，也有一部分人选择将贷款发放日作为每年的重定价日。

房贷重定价周期为1年，那么5年期LPR利率下降的福利是不是享受不到了？“有一部分贷款人可以享受到此次LPR下调带来的福利。”市区一家国有银行的相关负责人介绍，如果贷款人选择将放款日作为重定价日，又凑巧是在去年2月放款的话，那么对应的重定价日就是每年2月，也就可以享受到这次LPR下调的福利了。

对2月就可以享受到此次LPR下调福利的房贷市民来说，未来一年，月供可以少还多少呢？举个例子：购房者在2020年2月以5.39%的首套房利率在我市买房，纯商业贷款100万元，等额本息30年，每个月还款额度为5609元。5年期以上LPR下调0.05%，那么贷款利率也下调至5.34%。按照这个利率，购房者每个月需要还款5578元，月供额约减少31元，年利息约减轻了372多元。

前文提到的那家国有银行相关负责人介绍，LPR降低的主要目的是引导实体经济利率降低，降低资金成本。LPR下调意味着银行贷款利率也会有一定的下调。也就是说，这会推动实体经济融资成本下降、基本面需求改善等，有利于基本面驱动定价。此外，这也体现了在经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下，货币政策正在及时加大逆周期调控力度。