10月9日，央行发布《2022第三季度城镇储户问卷调查报告》，报告显示：倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%，比上个季度下降0.3%；倾向于“更多投资”的居民占比19.1%，比上个季度增加1.2%。其中，居民偏爱的首位投资方式是银行、证券和保险的理财产品，占到了45.6%。可见，三季度以来居民的投资意愿在不断上升。

今年第四个季度以来，银行存款利率全面下跌，各期限大额存单利率今年以来均有较大幅度的下行。记者了解到，目前，虽然我市部分银行的大额存单额度依然紧俏，但也有部分银行宣布不再发行大额存单产品，转而主推另一类安全性较高的产品——结构性存款。

据了解，结构性存款和定期存款同属于存款类产品，均纳入《存款保险条例》的保障范围，产品保障本金和保底收益，不同的是，由于嵌入金融衍生工具，通过挂钩汇率、黄金、指数、股票等标的，收益远超定期存款。

据了解，今年下半年以来，银行发行的人民币结构性存款平均期限为149天，平均预期中间收益率为2.97%，环比下跌2BP；平均预期最高收益率为3.58%，环比下跌1BP。其中，股份制银行和城商行多发行三层收益结构产品，挂钩标的以黄金和汇率为主，与产品的实际收益率较为接近。

此外，数据显示，今年发行的结构式存款预期收益率在3%到4%之间，部分收益率可以超过5%。记者登录某股份制大行手机银行，发现该行31天、94天、97天、273天结构性存款产品显示额度紧张。

该行工作人员告诉记者：“结构性存款对于投资者来讲安全性较高，尽管产品均保本，有保底收益率，但是部分产品的收益率仍然有很大的不确定性，投资者在购买的时候不能只看预期收益率。”

□ 记者 李晓