实体经济是立国之本，也是经济发展的坚实基础。当前，在我国面临稳定经济增长、优化经济结构、转变发展方式等一系列战略任务的背景下，保持实体经济健康活力，实现经济加速转型升级，关键在于小微企业的发展活力。近年来，招商银行许昌分行始终致力于服务小微，不断提升金融服务水平，为小微客户提供全方位、多样化的普惠金融综合服务。

大力发展普惠金融 服务小微企业

打造独具特色的普惠金融服务体系。2018年6月，招商银行许昌分行成立普惠金融服务中心，设立小微金融服务团队，5名客户经理为普惠金融客户群提供专业化服务。另外，招行许昌分行还以客户为中心，提供全方位的金融服务，打响小微企业主“生意会”品牌，为小微企业主提供一揽子普惠金融服务。

创新普惠金融产品。招行许昌分行针对本地经济运行特点与特定行业的商业模式，开发切合市场实际需求、符合风险管理规范的创新产品。如“供销流量贷”“小微企业AUM信用贷款”“小微超级抵押贷”等产品，丰富企业融资品种。

持续实行小微企业贷款优惠政策。招行许昌分行推出的“随借随还”“周转易”“自动转贷”三大小微贷款特色产品，使客户可以在贷款授信额度内实现“想用就用，想还就还，按日计息”，贷款到期自动续贷，无需过桥融资，大大节约了小微企业融资成本。同时，招行许昌分行贯彻落实国家发展普惠金融的精神，在小微企业主办理贷款过程中，不向其收取任何费用，并对优质的小微企业提供利率下浮的优惠政策。

通过金融科技，着力提升普惠金融服务便捷度。近年来，招商银行总行推出了PAD移动作业平台+零售信贷工厂业务模式，客户只需一分钟就可知道预审批结果。利用金融科技服务小微的做法让信息变得更加透明，流程更加简化，不仅节省了客户时间，还极大地提升了客户体验。与此同时，得益于轻型化的线上平台及丰富的数据源，招商银行总行还打造了线上小微新模式，小微“闪电贷”从申请到放款最快仅需一分钟，实现了效率的提升。

在风控数据支持方面，招商银行总行深入推进国家银政合作发展，对接了32个地区的公积金、税务和社保数据，这些数据丰富了招行小微客户的风险评分模型，为小微客户提供了更多的贷款准入依据。同时，招商银行总行还引入大数据风控与风险量化模型应用，以“人机结合”方式建立一套以数据驱动为主导的风险管理体系，并在此基础上，对风险来源多样化的小微客户建立了标准化、系统化的风险控制体系，从而有效解决客户前端申请“流程复杂、资料烦琐、时效漫长”的问题。在资料齐全的情况下，100%实现小微贷款“T+2”审结，“T+0”放款。

招商银行总行搭载金融科技的快车，在总行建立了零售信贷工厂，实现“一个中心批全国，一个中心批全品种”，改善了内部流程，在精准识别风险、提高效率的同时，还大大降低了内部成本。截至目前，招商银行总行在境内的44家分行全部实现集中审批，真正实现了“一个中心批全国”。

创新金融产品 助推实体经济发展

大力支持消费扩大升级。为支持消费扩大升级，严格消费贷款用途管理，2018年，招商银行许昌分行零售消费贷款业务稳健发展，通过对许昌市场的消费特色、客群基础、消费习惯的深入研究，在产品创新、客户体验、金融科技等方面均获得较大突破。其中招行许昌分行累计发放“闪电贷”贷款4100笔、金额1.26亿元，为我市家庭装修、培训教育、旅游休闲和大额消费的客户提供了便捷服务。

加快科技金融布局和发展。支持科技金融，服务实体经济方面，招商银行创新推出企业app，为企业提供了移动缴费、银企对账、移动代发、移动理财、授信项下移动融资等金融服务；创新开发票据大管家产品，该产品集承兑、在线贴现、智慧票据池、风险查询、报表管理、纸票托管等众多功能于一体，真正让客户足不出户即可享受融资服务；创新推出付款代理业务，从核心企业出发，直接扣减核心企业授信额度，并通过为核心企业管理应付账款及锁定核心企业到期付款路径的方式，将核心企业信用传输给上下游，为上下游企业提供进行融资的供应链金融综合解决方案。

未来，招商银行许昌分行将继续加大对国家、省市战略性新兴产业的支持力度，继续坚定不移发展普惠金融，大力推进金融产品创新，多措施防范金融风险，继续提升服务实体经济水平。