“开门红，全年红”。作为中国寿险业的一大特色，每年“开门红”的保费收入规模上去了，全年的保费收入规模也就上去了。因此，中国寿险业年年把“开门红”当成全年的一场硬仗来打。

记者近日走访市区多家寿险企业了解到，2019年的“开门红”在“保险姓保”的指导下已经发生了重心转移，重疾险等保障型产品成为多家寿险企业挑大梁的角色。在核保条件放宽的背景下，以健康险为代表的长期保障型产品的重要性明显增强。

保障型产品成主力

理财型产品退居其次

银保监会公布的数据显示，从2013年到2017年，寿险公司1月份原保险保费收入占全年原保险保费收入的比例逐年上升，分别为12.8%、20.4%、20%、25%和28.9%，并在2017年达到峰值，当年1月份原保险保费占比已经接近全年的1/3。在这些“开门红”产品中，挑大梁的主要是年金险等理财型产品。

2017年以来，“保险姓保”“监管姓监”“1+4文件”“134号文”接踵而至，从监管导向来看，银保监会的“134号文”明确规定了保险公司设计产品的原则，强调保险要以保险基本原理为根本，重点发展长期保障型险种。

记者在采访中了解到，虽然很多寿险公司也推出了2019年年金险，但是像往年一样把保费增长的希望寄托在年金险等理财型产品的冲量上已不现实。多家险企正在掉头，将“开门红”的重心转向重疾险等长期保障型产品。

平安人寿的核心策略为“产品结构多元化、支持机构稳健发展”，在储蓄型产品方面拉长缴费期限，并适度压缩短交储蓄型业务。中国人寿的“开门红”较2018年提前了1个月，4.025%高定价利率产品“鑫享金生”作为该公司成立70周年庆典的献礼之作，目标为“突出价值、规模积极”。太保人寿的“开门红”目标为强化绩优、提升产能，标准保费目标增长10%。新华保险强化“以附促主”，在业内推出首个附加特定心脑血管疾病保险产品，彰显专业与特色。未来，该公司将通过“新华三保”实现全程、全面、全家保障及储蓄功能覆盖。人保集团旗下的人保寿险则通过“储蓄＋理财”双轮驱动抢占市场份额。太平人寿则通过双年金策略，实现“高现价＋高价值年金”的同时推动。

健康险核保条件放宽

消费者要警惕“宽进严出”

今年不少保险公司为了争夺市场放宽了部分健康险的核保条件，以助力“开门红”。根据银保监会的数据，2013年至2017年，健康险市场原保费收入复合增长率达到40.6%，远高于平均20.7%的保险市场整体增速。从健康险的密度和深度看，2017年健康险的密度为316元/人，深度为0.53%。随着居民收入水平提高、保险意识增强、保险产品及渠道创新，后续增长潜力巨大。

一位不愿具名的保险业内人士指出，核保条件放宽对消费者来说是利好。但是，放宽核保条件也是一把双刃剑，一方面有利于保险公司实现“开门红”，但同时也加大了保险公司的经营风险；另一方面对于消费者来说，现在放宽标准轻松进来，等到真要理赔的时候有可能面临理赔难问题。

“消费者要警惕‘宽进严出’，一定要根据自己的实际需要理性购买保险产品，同时尽到向保险公司如实告知的义务，以防将来出险时扯皮。”上述保险专家说。