临近春节，因许多市民都拿到了年终奖，保险营销信息也开始多了起来。记者在微信朋友圈里不时会看到有人推送保险营销信息，其他自媒体平台也有不少保险营销信息。对此，在市区某保险公司从事保险工作13年的牛女士说，购买保险一定要慎之又慎，不要轻信微信朋友圈中的保险营销，最好到保险公司当面洽谈。微信朋友圈的保险营销常有一些误导宣传，一旦误听误信，就有可能蒙受损失。

问清分红形式

莫轻信高收益承诺

微信朋友圈保险营销最常见的一种套路就是夸大收益。牛女士说，这种套路的核心就是抓住一些消费者想要利用保险进行理财的心理，故意混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，如宣传“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等。

消费者不要盲目相信保险代理人承诺的高收益，而要仔细核验销售机构及其从业人员的资质，认真听取保险代理人对保险产品的说明和解释，仔细询问保险产品的收益及保障范围、缴费方式、分红形式等，直到弄懂为止。除此之外，大家要明白，保险的最基本功能是提供保障，千万不要只看重理财而忽视最基本的保障内容。

承诺不赔钱

其实则不然

保险被一些人认为是最稳妥的投资理财方式，收益率虽然偏低却能够保本。殊不知，与其他理财产品一样，保险产品能保本也是有前提条件的。即使是最稳当的分红险，如果投保人提前解约，特别是在保单生效后的3—5年内提前退保，那么就很可能亏本，而且如果是在投保后的两三年内解约的话，亏损额度还不小。不过这一点，很多保险代理人在推销产品的时候往往就隐去了。

据牛女士介绍，保险公司每销售一份保险，会产生诸如营销费用、管理费用和其他财务费用等，这些费用通常都会在一份保单投保后的前3年或前5年提取，由收取的保险费用来支付。若投保人在投保后的前几年解约，保单价值准备金扣除相关各类费用后的金额，通常就会小于所缴保费，也就是平常说的“现金价值”（退保时能从保险公司领回的钱）会小于已缴保费，这就意味着投保人损失了本金。

饥饿营销不可取

大家没必要跟风

饥饿营销这种套路的常见做法就是告诉大家某种保险产品即将停售或限时销售，文中经常使用类似“秒杀”“全国疯抢”“限时限量”之类的词语。那么，事实真是这样吗？

牛女士认为，首先要明确一点，用“炒停”等营销策略开展保险业务属于违规行为。根据《人身保险销售误导行为认定指引》，办理保险销售业务的人员不得对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传，不得以保险产品即将停售（实际并未停售）为由进行宣传销售。

保险行业有固定精算规则，目前，各保险公司销售的保险产品预定利率多在3%—3.5%之间。一般情况下，为保证自身的业务量，保险公司不会下架具有竞争力的保险产品。而且，保险公司下架了旧款产品之后，都会马上推出保障相同甚至更全面、性价比更高的产品，新产品往往好于旧产品。所以，大家根本没必要跟风抢购即将下架的产品。

如今，随着自媒体的高速发展，越来越多的保险代理人将微信朋友圈作为自己的保险销售阵地，每天不厌其烦地发送与保险相关的内容，包括刚推出的新保险产品、风险事故等，最典型的就是大段复制保险事故内容和一些转载了无数次且模糊不清的图片。

牛女士说，保险产品的主要功能是提供风险保障，部分保险营销员编造不实信息的行为属于销售误导，严重损害了消费者的合法权益。消费者应当树立科学的保险消费理念，通过正规渠道充分了解保障责任、保险金额、除外责任等重要产品信息，根据自身的实际需求及风险承受能力选择适当的保险产品。