编者按
近年来，受国内国际经济金融形势复杂多变和经济下行压力持续增大的影响，许昌市部分企业不同程度地出现了经营效益下滑、转型升级缓慢、发展信心不足等问题，债务风险突出，“资金链”“担保链”风险不断蔓延，致使银行不良资产大幅增加。
在全市“四个一百”专项行动中，市金融工作局主要牵头负责“开展100家企业银企对接”和“化解100家企业担保链风险”两个专项行动。市金融工作局会同金融管理部门和金融机构统一思想、认真谋划、狠抓落实，在解决企业融资难、推进企业上市方面取得了显著成效，为全市经济社会高质量发展提供了坚实的金融保障。2018年，全市银行业金融机构实现新增贷款186亿元（含核销转让58.38亿元），完成全年180亿元目标任务的106%；全市完成直接融资119亿元，完成全年105亿元目标任务的113%；恒达集团在香港成功上市，实现了近年来主板上市工作新突破。2019年1月，许昌市实现新增信贷投放52.5亿元，同比增长447%，创历史新高。
本期《新闻圆桌》，邀请到市金融工作局、农业银行许昌分行、许昌农商银行、光大银行许昌分行负责人，就推进银企对接，破解民企资金难展开对话。
本期主持人：杨红卫
特邀嘉宾：
本版图片由本报记者乔利峰 摄
高度重视 勇于担责
主持人：在“四个一百”专项行动中，破解企业资金难题是很重要的一项任务。市金融工作局和各家金融机构如何破解企业资金难，又分别承担着什么样的角色？
杨允志：市委、市政府高度重视金融支持“四个一百”专项行动工作，市委常委会、市政府常务会每周听取市金融工作局等部门“四个一百”专项行动推进情况的汇报，听取金融部门工作建议，对下一步重点工作进行研究部署。特别是市级领导带头垂范，由市委书记胡五岳同志带头，27位市级领导干部至少每周赴分包企业调研服务1次，提振企业发展信心，帮助企业争取政策资金，及时协调解决企业生产经营中的困难和问题。
作为金融服务部门，市金融工作局充分发挥自身职能，会同市人行、银保监分局组织辖内银行业机构定期召开调度会、部署会，认真传达学习市委、市政府关于“四个一百”专项行动的指示要求，进一步提高政治站位，将全市金融部门的思想和行动迅速统一到市委、市政府的决策部署上来，坚定不移地服务支持“四个一百”专项行动。
张金保：“四个一百”专项行动，是市委、市政府基于当前民营企业遇到的困难，采取的有针对性的政策措施，作为扎根许昌的地方法人金融机构，支持非公有制经济、小微企业发展是服务宗旨，也是义不容辞的责任。
我们将紧紧围绕市委、市政府“四个一百”专项行动，继续坚持“不压贷、不抽贷、不变更担保条件”的原则，充分利用“银税贷”“无还本续贷”等方式，通过拓宽担保方式、扩大授信、降低利率等措施，帮助企业降低融资成本，化解财务风险、担保链风险，既做到“锦上添花”，又做到“雪中送炭”。
朱修怀：2018年11月，为支持许昌市民营经济发展，围绕解决工业企业发展中存在的突出矛盾和问题，切实化解企业实际困难，保持经济平稳健康运行，在市委、市政府针对100家重点企业、100个重点项目、100家企业银企对接以及100家企业担保链风险化解开展“四个一百”专项行动后，我行高度重视，立即召开贯彻落实会议，明确牵头部门与市金融办、工信委、发改委等相关部门对接，充分利用我行信贷政策，积极做好相关项目对接，为民营经济发展提供有力的资金保障，促进我市民营经济持续健康发展。
我们深刻认识到，民营企业是推动我国发展不可或缺的力量，受经济周期波动，民营企业遇到了暂时困难，金融机构要有作为、有担当，帮助民营企业转型升级渡过难关。在服务民营企业上，我行坚决做到四个“一视同仁”，即信贷政策上一视同仁，服务效率上一视同仁，激励约束上一视同仁，产品创新上一视同仁。对于股权清晰、治理健全、产业健康、信誉优良的民营企业，我行将给予同国有企业一样的金融服务。
综合施策 为企解困
主持人：去年以来，我市部分企业不同程度地出现了经营效益下滑、债务风险突出等问题， 每家企业面临的资金问题不一样，金融系统各单位采取了哪些有效措施支持民营企业发展？
杨允志：我们首先建立和完善工作机制，为解决企业资金难题提供制度保障，具体来说采取了四项措施。一是会同市人行、银保监分局，明确9名县级干部、9名业务骨干联系9个县（市、区），协调解决“四个一百”专项行动涉及的金融问题。二是市中级人民法院研究制定了《许昌市中级人民法院依法保障民营企业合法权益十五条措施》，本着既合法、合理，又能促进经济发展的“有解”思维，保护民营企业合法权益。担保链案件中，在执行主债务人资产，穷尽办法执行主债务人后，再追究担保企业的连带责任，将担保链风险蔓延控制到较小范围内。三是研究制定了《许昌市银行业金融机构支持“四个一百”专项行动考核方案》，围绕“四个一百”专项行动，对银行业机构排名通报、考核奖励，对许昌农商行等8家银行业金融机构和市人行、银保监分局等金融管理部门奖励资金330万元，充分调动金融机构和金融管理部门积极性。四是会同市财政局拟定新的政府性资金存放办法，对政府性资金存放动态管理，对支持实体经济、民营企业工作成效显著的银行业金融机构在政府性资金存放上，给予倾斜支持。
王向东：在解决企业资金难题过程中，农行许昌分行聚焦产品创新，不断提高金融服务水平。我们深入研究金融服务民营企业的真招实招，切实解决民营企业融资难、融资贵的问题。一是加大重点项目信贷投放力度，服务许昌实体经济，夯实经济发展基础。二是充分对接企业需求，依托智动贷、科创贷、银票通等金融产品，一户一策，提升金融服务能力。三是积极推广线上产品——网捷贷、微捷贷，为许昌经济高质量发展贡献力量。
同时我们聚焦系统合力，实现银企长期合作。一是强化团队营销。加强上下联动、部门联动、行司联动，充分发挥资源整合及人员互补优势，通过“一项目一团队一方案”的个性营销机制，做好全面精准服务。二是优化机制流程。按照“统一报送、资料共享、分别审批”的要求，对实体经济、民营企业信贷业务的各环节进行整合，客户评级、分类、授信、利率审批权限在同一层级的，相关事项一并进行，实现“一次调查、一次审查、一次审批”，提高金融服务效率。三是建立定期会商机制。前台部门对于在手项目及拟营销项目每周提前会商，促进信贷产品的运用、查找流程上的盲区、梳理项目上的遗漏，强化管户部门对项目申报的主导作用。
朱修怀：在支持民营经济发展上，光大银行许昌分行着力推进“四个一工程”，一是发展支持一批优秀民营企业；二是探索建立一套支持民营经济发展的机制和方法；三是培养创建一支懂民营经济的专业队伍；四是打造支持民营经济发展的一流业绩。截至目前，我行银企对接企业8户，涉及金额8.56亿元，其中已完成投放3.7亿元，已批未投4.14亿元，完成上报0.72亿元。2018年12月，光大银行郑州分行与许昌市人民政府签订战略合作协议，在未来5年内针对许昌市区域基础设施建设、支柱产业发展、优势产业培育等领域，累计提供不低于300亿元的综合融资支持。光大银行许昌分行与长葛市人民政府签订战略合作协议，近期将在长葛市设立光大银行河南省内第一家县域支行。同时为支持许昌市辖内优质民营企业发展，我行陆续与森源集团、黄河实业集团、金汇集团、瑞贝卡集团签订战略合作协议，在未来3年内累计提供不低于80亿元的信贷支持，以实际行动支持许昌实体经济发展。
发挥职能 破解难题
主持人：担保链风险化解是破解民企资金难最为棘手和复杂的工作，金融系统是如何发挥职能，积极作为，化解企业担保链风险的？
杨允志：化解担保链风险是解决制约民营企业发展的重要工作，必须稳步推进，一是各县（市、区）政府认真落实属地管理责任，建立工作台账，一企一策制定化解方案，帮助企业化解担保链风险。二是加大对市级交办企业督导力度，每周对银企对接情况、担保链风险化解情况进行督导，市级交办的100家担保链风险企业，66家企业担保链风险问题得到解决或正在解决。三是优化企业发展互助资金审批流程，缩短审批时间，降低资金使用成本，帮助企业解决调贷、续贷问题。市级企业发展互助资金累计为130余家企业调贷30亿元，有效化解了企业因资金链、担保链引发的连锁风险。四是市、县两级法院强化与金融机构沟通协调，形成工作合力，推进银行涉诉涉执案件妥善处理。截至目前，我市共执结涉银行案件575起，涉案金额近16亿元。五是强化考评激励，开展金融生态环境县（市）创建评比活动，将企业风险化解、银企对接等工作情况作为重要指标纳入金融生态环境考评体系，调动属地政府工作积极性。
王向东：我们对企业担保链风险高度重视，采取分类处置，切实化解担保链风险。一是摸清底细，建立台账。我行对涉及担保链风险的企业名单进行认真梳理，建立台账，加强对风险企业的债务风险监测，同时积极与省分行沟通、汇报，争取政策支持，在把控制度政策前提下，根据企业风险状况逐一制定风险化解措施。二是分类处置，严控风险。我行对暂时困难、担保关系复杂、帮扶无望等情况进行区分，分类施策、分类处置；对有市场、有前景、暂时出现困难的企业，根据经营状况、销售收入、担保方式等综合考虑，通过政府增信等机制予以一定支持，帮助企业渡过难关；对担保关系复杂、易引发连锁反应的企业，采取切实措施，拆解担保链，尽力将风险控制在影响较小范围内。三是加强协调，借鉴经验。我行认真落实债权人委员会制度，定期对企业信用状况、风险状况等进行沟通协调，以切实可行的方式帮助企业发展。
张金保：农信系统一直以来积极帮助企业化解财务风险、担保链风险，我们坚持“不压贷、不抽贷、不变更担保条件”原则，上下一条心、全市一盘棋，积极参与银团贷款，不折不扣地抓好相关政策落实，通过扩大授信、拓宽担保方式等措施，采用“借新还旧”、无还本续贷、封闭运行等方式，帮助宏伟集团、卓建集团、瑞和泰集团、钧鼎集团、万通汽贸等企业化解财务风险。
创新思路 成绩斐然
主持人：破解企业资金难任务艰巨、情况复杂，金融系统是如何创新工作的？取得了哪些成绩？
杨允志：市金融工作局发挥自身职能，支持各家金融机构，深入开展政银企对接。一是与省级金融机构积极对接，市政府分别与兴业银行郑州分行、光大银行郑州分行签订战略合作协议，协议金额600亿元，重点在资金投放、网点设置等方面给予倾斜。二是开展金融机构进企业观摩活动，组织全市26家银行业金融机构主要负责同志每月到我市重点项目、重点企业进行项目观摩和对接，让银行业金融机构直观感受我市民营企业发展的活力，解决投放信心不足问题。三是会同我市发改、工信、农业、住建等部门梳理筛选重点项目、重点企业基本情况、融资需求、担保措施等信息，建立重点项目和企业资金需求清单，向金融机构进行推介，帮助金融机构发现优质信贷项目。四是深入开展多层次银企对接和金融创新产品推介活动，让银行业金融机构了解企业资金需求，让企业了解最新的金融政策和金融产品，消除银企之间信息不对称问题。自我市“四个一百”专项行动开展以来，380家企业与银行机构开展对接，融资需求116.6亿元，签约金额77.6亿元，到位资金74.7亿元。
王向东：农业银行许昌分行积极加大重点项目营销力度，支持实体经济和民营经济发展。一是积极对接。农业银行许昌分行对辖内重点客户主动上门，了解企业生产打算和资金需求，提前向上级行申报，申请信贷规模，目前已投放的项目2个，金额1.6亿元，均于2019年1月1日投放；已审批待投放的项目2个，金额20亿元。二是主动作为。农业银行许昌分行对市里确定的重大工程和重点项目第一时间介入，积极向省行上报，目前已上报待审批的项目4个，金额18.14亿元。三是合力推进。农业银行许昌分行全力推进“四个一百”专项行动，对拟营销的项目成立营销服务小组，开展进产业集聚区、重点企业、优质中小企业营销活动，目前正在对接拟上报的项目6个，金额52.3亿元。农业银行许昌分行将继续支持企业做大做强，进一步提升服务水平和质量。
张金保：为破解企业融资难题，全市农信系统积极创新方式，提升效率。在保证担保、土地使用权抵押基础上，全市农信系统积极探索林权抵押、土地承包经营权抵押、机器设备抵押、仓单质押、应收账款质押、供应链核心企业担保以及银行汇票、商业汇票、贴现与再贴现等方式，有效地缓解了小微企业抵押难的问题，更大限度地满足了小微企业的资金需求。比如德威科技，是一家新三板上市的高科技企业，产品获得欧盟认定，已与德国奔驰签订了3年50万只镁合金轮毂供货协议。为充分满足订单需求，该企业计划建设第二条生产线，但是迫于资金缺口压力，计划迟迟没有实施。得知情况后，许昌农商银行主动上门服务，深入企业调研、论证，在最短时间里为该企业办理了评级和5000万元授信，目前已陆续发放，确保项目顺利实施。再比如美特桥架，作为一家民营高科技企业，服务于国家重点项目，发展前景良好，但其流动资金出现了暂时困难。我们在充分考察、论证后，在抵押物不足的情况下，变换担保、创新方式，帮扶企业解决融资难题，目前已为该企业发放贷款近3000万元。