每年最后两个月，都是保险行业为新一年开门红进行冲刺的阶段。作为保险行业的传统“节目”，每到年底，大小险企都会推出各种瞄准下一年开门红的明星产品，但在2018年保险业务整体下滑的大背景下，2019年的开门红产品从筹备到发布都有所降温。在“134号文件”的持续影响下，虽然各险企都在主打“保障”，转型升级，契合政策，回归保险本源，但是转型保障升级之路难言轻松。
险企发布
2019年开门红主打产品
在2019年开门红冲刺中，中国人寿、太平人寿、平安人寿、中国人保和华夏人寿等相继发布了2019年的开门红预售产品。
中国人寿推出了“鑫享金生”。中国人寿“鑫享金生”A款和B款产品都是保障期15年的年金险，附加万能账户。在保障15年满期返还、主险结束后，万能账户仍然可以独立存在，持续复利滚存。
太平人寿推出了“卓越智臻”，年金险搭配万能账户，终身保底2.5%、当前收益4.5%—5.5%复利增值，交费期限选择3年的话，期满后现金价值为已交保费的95%以上。该产品的亮点是帮助解决养老问题，祝寿金可一次性领取。投保人每年还可享受红利分配，红利数额与太平人寿的经营情况挂钩。
平安人寿推出的“金瑞人生”是保障期15年的年金险，交费期限可选3年、5年、10年，第5、6年度给付特别生存金，满期生存金为100%基本保额。
中国人保推出了“优享生活”，保障期至88岁，为分红型保险产品，即在固定返还之外还有一笔分红可以领取，当然分红不是确定的。投保人可固定领取返还部分，如不领取将进入万能账户。
综合这些产品可以看出，传统大公司个险渠道的2019年开门红产品策略基本上延续了往年风格，即主打3年交、5年交利率为4.025%的费改传统年金、分红年金，同时可以选择搭配万能险，进行双主险销售。
开门红主打产品
依然是“年金险＋万能险”
为实现开门红，保险公司在每年一季度都会重点销售某些保险产品（多为理财险），保费收入目标一般为全年目标的40%左右，所以保险公司都会开足马力做准备。
虽然各家险企2019年的开门红产品销售策略花样百出，但是保费增长与否关键还看产品特色。与2018年“年金险+万能险”双主险的开门红产品相比，2019年的开门红产品在强调保险保障的同时，仍然搭配了万能险。与往年个险渠道的开门红产品相比，2019年个险渠道的开门红产品主要在生存金（包含特别生存金）领取方面进行了部分调整。
具体来看，中国人寿“鑫享金生”年金险包含两款产品——“鑫享金生”A款和B款。与2018年的开门红产品相比，2019年中国人寿将产品周期缩短到了15年，而2018年中国人寿推出的“盛世尊享”（分红型）开门红产品，保险期间为20年。业内人士表示，年限越短，资金回流越快，产品竞争力相对更强。
太平人寿的“卓越智臻”终身年金险以及平安人寿的“金玺人生”“金瑞人生”“平安福”等开门红产品均是终身产品。从产品周期来看，中国人寿的开门红产品更有优势，而在安全性和灵活性上，年金险作为教育金和养老金是不错的选择。
保险行业主动转型升级
保险专业人士表示，2019年太平人寿的开门红产品亮点是养老社区入住资格，适合中高端人群。由于年金险具备强制储蓄功能，这类产品更适合做资产传承。某保险网数据测评显示，太平人寿“卓越智臻”终身年金险的收益率约为1.83%，中国人寿“鑫享金生”年金险的收益率为2.46%，平安人寿“金玺人生”的收益率约为1.92%。总体来看，收益率并不高，但最大的特点是强制储蓄，能长期锁定稳定利率。
平安人寿也表示，今年第四季度，该公司针对不同客户群体需求进一步细分市场，主动调整并新推出了“金瑞人生”“增额宝”“福满分”等多款长期保险产品。未来，该公司将持续以客户需求为核心，坚持价值经营导向，依托“产品+”“科技+”两大核心竞争力，致力于内涵价值及规模的持续、健康、稳定增长。
平安人寿还透露，从2019年一季度起，该公司将不再延续传统开门红产品单纯追求保费增长的销售模式，而是回归常态化经营，通过全年持续推动产品结构均衡，以实现业绩长期可持续增长和代理人队伍稳健增长的目标。
险企寻找新的突破口
除了大的保险公司外，一些小寿险公司也表示，2019年的开门红产品发布相对低调，宣传力度有所削弱。大险企2019年的开门红产品主打年金险，一些中小型公司则尝试把健康险作为突破口，同时搭配“百万医疗险”以加大销售力度。
鉴于2018年开门红产品销售业绩不佳，有业内人士认为，未来寿险公司或将寻求新方式迎战开门红。寿险行业在2018年开门红产品销量下滑的背景下推动产品结构转型，二季度以来负债端保费及其价值持续回暖。“预计 2019年起主要保险公司将逐步淡化开门红的‘刺激营销’效应，即逐步减弱四季度末对下一年初爆款产品的营销力度，追求更加注重保障的产品策略和更加均衡的销售节奏，以实现平稳增长。”一位业内人士分析说。
当然也有看好2019年开门红产品销售情况的。有分析师表示：“目前1年期银行理财产品预期年收益率平均低于4.6%，显著低于2018年年初的5%水平。2019年，保险公司的部分年金险产品预定利率同比有所上升，万能险的结算利率一般高于5%，加上增员环境改善，因此预计2019年一季度年金险的整体销售情况较好，但市场竞争格局或对定价策略稳健的保险公司造成短期冲击。”