“百万医疗险”，被称为杠杆率最高、人人都能买得起的保险。一年的保费只有几百元，可以得到上百万元保额的保障。现在，市面上有很多种“百万医疗险”，究竟该怎么选择呢？

“百万医疗险”为什么便宜

“百万医疗险”之所以便宜，不是由于保险公司采用倒贴钱的低劣手段争抢客户，而是它本来就是一种新的医疗险类型——“大额住院医疗费保险”。这类产品通常有1万元的免赔额，只能报销高于1万元的大额医疗费。

比如被保险人某次住院花了9800元，如果他只购买了“百万医疗险”，那么就无法报销，但是如果他住院花了12000元，就可以报销2000元，自己负担另外的1万元。这样，保险公司不用承担小额医疗费，只承担大额医疗费，风险大大降低，保费自然便宜。

“百万医疗险”的保费随着投保人年龄的增大而越来越高。年轻人的保费较低，是因为他们不易患重疾，风险因素相对较小。

“百万医疗险”能解决什么问题

“百万医疗险”能解决什么问题？简单来说就是：“保大不保小，保内不保外，保短不保长。”“百万医疗险”报销的是住院治疗的大额医疗费，因此，一般要满足“在医院”和“大额”两个前提条件。

保大不保小。“百万医疗险”针对的是巨额医疗费住院风险，包含自费药的保障，解决了社保及普通医保报销药费限制多的问题，但是1万元的免赔额设置，让普通小病不能报销，所以不适合小病医疗。

保内不保外。“百万医疗险”属于报销型产品，并不能弥补所有花销，比如确诊疾病后在治疗期间患者家属的额外花销以及请护工的费用等。

保短不保长。“百万医疗险”是一年期的产品，如果中途换产品，需要重新计算等待期，并再一次进行如实告知，这就给续保带来了巨大风险。

选择“百万医疗险”需要注意什么

注意社保情况。不管投保人有没有社保，“百万医疗险”基本上都可以全额报销免赔额以上的医疗费，但是没有社保的人需要多交点儿保费。

注意搭配主险购买。很多“百万医疗险”是以附加险的形式推出的，如果购买必须先买一个长期的主险，有的保险公司还会要求主险保费达到一定标准才可以附加“百万医疗险”。投保人是否接受绑定购买，要看主险是否适合自己。

免赔额是否能降低。投保人可以选择能共享免赔额的产品，1万元的免赔额很高，但是如果一家三口一起买，三个人平摊这1万元的免赔额，就相当于每个人的免赔额降低到了3333元，从家庭整体保障考虑会好一些。

含住院前、出院后门诊报销责任的最好。有的“百万医疗险”含有住院前后7日或30日门诊的报销责任，这也是相对更人性化的设计。

是否保证续保。“百万医疗险”都是交一年钱保一年，如果中途不让续保了怎么办？因此，投保人在购买此类保险时，对续保条件一定要做到心中有数。